达尔文2号，保障最好，但有2个坑！
达尔文2号野心不小，直接对标目前性价比很高的重疾险：康惠保2020、超级玛丽2020！
哆啦整体分析下来，达尔文2号优势很明显，但也有2个小坑，具体是什么呢？详见下文哦！
达尔文2号是款怎样的产品？
亮点：60岁前重疾赔付150%、可选癌症二次赔付120%、身故责任灵活可选。
说人话：一款赔付比例超级高的重疾险产品
特点及适合人群：预算充足、追求高保障的人群
下面就来看看，达尔文2号保障有多好？值得入手吗？货比三家，你就知道怎么买了！
今天分享4个话题：
1. 达尔文2号保障好不好？
2. 货比三家，价格贵不贵？
3. 公司靠谱吗？理赔好不好？
4. 投保门槛高不高？我能买吗？
N1
达尔文2号，保障好不好？
达尔文2号重疾险，身故责任灵活可选，可以是消费型重疾险，也可以是身故返还保额的储蓄型重疾险。
下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下，达尔文2号究竟好不好？
达尔文2号基础保障
投保年龄：0-55岁 保障期限：至70岁/80岁/终身
缴费期限：5/10/15/20/30年
等待期：90天
重疾保障：120种，赔1次；60岁前重疾赔150%保额
中症保障：20种，不分组，赔2次，赔60%
轻症保障：50种，不分组，赔3次，赔40%
身故：可不选或赔保额
豁免：被保人（重疾）中症、轻症可豁免后续未交保费，保障依然有效，投保人豁免后期会上线
恶性肿瘤二次赔付，癌症新发、复发、转移、持续，赔120%保额 全残关爱金：每年赔20%保额，最多5年
全残/身故保险金：赔保额
1、疾病赔付比例很高，市场一流！
重疾：达尔文2号，60岁前重疾赔150%，是市场上第二款敢将重疾增额赔付时效拉这么长的重疾险，第一款是前行无忧。可以说是目前市场上重疾保障最好的了！ 41-60岁是重疾的高发年龄段，其它重疾险一般仅保单前15年可享受重疾保额增长，这对于年轻投保群体并不友好， 如下图，达尔文2号，重疾高保额覆盖年限更长，更为实用和贴心！
中症、轻症赔付比例，市场上游水平！
达尔文2号很干脆，中症赔2次，每次赔60%；轻症赔3次，每次赔40%，起赔比例都是市场上游水平！
是否包含十一种高发轻症，是衡量一款重疾险好不好的重要指标。
如下表，十一种高发轻症，达尔文2号均有全面覆盖，而且轻微脑中风被纳入中症赔付，
哆啦经过对比，赔付条件和前行无忧、芯爱重疾险轻症中的”轻微脑中风“是一致的，但达尔文2号能赔付60%保额，比他们多赔30%，
如50万保额，就能多赔15万！这笔钱用于康复、治疗都是绰绰有余的！
3、可附加恶性肿瘤二次赔付
首次重疾不是癌症，若180天后确诊患了癌症，可获得120%保额的理赔；
若首次重疾为癌症，3年后，癌症仍然持续、复发、转移、新发，都能再获得120%的保额赔付！
4、达尔文2号的现金价值如何？
很多人都会纠结：买含身故责任的储蓄型重疾险，嫌保费太贵；买消费型重疾险，又不想将来没发生风险而白白花钱，觉得血亏！
有一种做法，既能每年保费支出最少，将来又能拿回一笔钱——购买消费型重疾险，晚年通过退保拿回现金价值！拿回来的钱相当于养老金了~
上图为，达尔文2号，30万保额，保终身，30年交，每一年的保单现金价值变化曲线。
30年总保费为98190元，在67~91岁时，现金价值>总保费，79岁时现金价值最高，为108876元；
若晚年没有发生过理赔，选择在67-91岁退保，都能拿回大于已交保费的一笔钱，可以挥霍一把~
PS：达尔文2号，轻症、中症赔付，不影响现金价值，重疾赔付后，现金价值为0.
5、还可享有健康咨询、电话医生、重疾绿通、重疾住院/手术安排等增值服务。
而友好的条款如超级玛丽2020，仅为中症、轻症终止，重疾等其它保障仍然有效~
2、达尔文2号，若选择保障至70岁，需捆绑身故返还保额责任，这一点和康惠保2020一样，很不友好！
对于那些想保障至70岁降低保费的人群来说，市场上可选择的产品很少。
就整款产品来看，这两个不足都是小坑，不是产品保障的致命Bug!
N2
达尔文2号和同类重疾险对比
达尔文2号，根据是否含身故责任，哆啦分别PK目前市场上TOP5的重疾险，到底哪款最划算，最值得买呢?
健康保2.0【昆仑健康】
康惠保2020【百年人寿】
超级玛丽2020【和泰人寿】
芯爱重疾险【海保人寿】
达尔文2号【三峡人寿】
从疾病赔付来讲，表中市场top5消费型重疾险中，达尔文2号的疾病赔付是最好的，拿下3个第一：
60岁前重疾赔150%，是目前上最优秀，重疾增额时间最长！ 中症赔60%，是市场上最高起赔比例，其它重疾险，一般中症50%起赔；此外轻症每次赔40%，同比于同类消费型重疾险，也是非常高的！ 癌症二次赔付120%保额，达市场最高比例，且间隔期180天/3年，都是市场最短间隔期！
在疾病保障上，达尔文2号做到了市场最高水平，但也正由于这样，保费价格也略微高于其它产品。
那么，消费型重疾险，怎么买最划算呢？
直接看结论：
1、追求保费最低：健康保2.0，自上线以来，一直都是纯保障疾病，价格最便宜的消费型重疾险。
健康保2.0，重中轻症保障全面，疾病赔付比例也是市场中上水平，如果您预算有限，或想要加保补充保额，健康保2.0是最划算的选择！
购买地址：
2、追求保障最优秀，综合性价比最高：达尔文2号，保障全面，疾病赔付比例没话说！
3、看中癌症二次赔：最便宜康惠保2020，保障最优达尔文2号。
康惠保2020 VS 达尔文2号:两款产品，癌症二次赔付间隔期都是180天/3年，差异仅在于赔付比例： 康惠保2020少赔20%，男性价格比达尔文2号便宜200元左右，女性370元左右，差价还是蛮大的，如果你想要加强癌症赔付，又想价格最便宜，选康惠保2020是不错的。
购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
超级玛丽2020 vs 达尔文2号：两款产品，癌症二次均赔付120%，但超级玛丽首次重疾非癌症，1年后确诊癌症，才可以赔付，而达尔文2号仅需间隔180天，更为友好！
而且，附加癌症二次赔，男性费率达尔文2号优势更为明显，性价比更高！如下图：25岁至34岁时，达尔文2号略高于超级玛丽2020，但35岁后，达尔文2号保费更低！
综合来看，如果不在意每年两三百的价差，达尔文2号附加癌症二次赔付，是保障最好、最全面的！
哆啦点评：达尔文2号，疾病保障、癌症二次赔付都是目前最高配置，但价格略贵！
如果不在乎每年100~400块的价差，不管是纯保障疾病，还是附加癌症二次赔付，达尔文2号是保障最好的！
前行无忧【渤海人寿】
达尔文超越者【光大永明】
康惠保2020【百年人寿】
超级玛丽2020【和泰人寿】
达尔文2号【三峡人寿】
上表为目前市场上top5重疾赔1次的储蓄型重疾险对比。
重疾赔付，前行无忧和达尔文2号都是60岁前重疾赔150%，是市场上仅有的两款赔付最优秀的重疾险；
就整体疾病保障来说，达尔文2号依然是赔付比例最高的，前行无忧次之。
直接说结论：
1、纯保障疾病，综合性价比最高：前行无忧重疾险！
前行无忧，只要60岁前罹患重疾，就能赔150% 超级玛丽2020，限制条件较多，0-40岁时投保才可享有前15年重疾赔付150%的福利，
购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
不过超级玛丽2020是目前国内首款良性肿瘤手术可赔付的重疾险，比较实用，附加保费也不贵，如果您看中这项特色保障，买超级玛丽2020也是不错的！
测评文章：超级玛丽2020，这样买，才划算！
超级玛丽2020比达尔文2号便宜200元左右，两款产品的保障差异上文也提过，如果不在意每年200块的价差，达尔文2号是保障最优的！
N3
公司靠谱吗？理赔好不好？
偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。
偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。
风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。
而且保险是一纸合同，能不能理赔和保单合同有关，和公司大小没啥关系，觉得达尔文2号不错的，可以放心买！
N4
投保门槛高不高？我能买吗？
购买保险主要有两个门槛：
（1）费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；
通过上文的对比测评，达尔文2号保障是最好的，但是价格小贵，怎么买，就看您是否可以承受每年比同类重疾险贵100-400元的价差了！
（2)健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。
达尔文2号，健康告知问询较多，有以下3项较为宽松：
智能核保中，BMI最多放宽至32，大部分重疾险要求≤28； 孕妇怀孕期间、生存期间无并发症，可以直接购买，没有孕周限制； 早产、难产、产伤，智能核保条件略为宽松
甲状腺结节：1-2级标体，0/3级除外，未手术未分级除外承保 乳腺结节：1-2级标体，0/3除外，未手术未分级除外承保 乙肝：乙肝病毒携带没有抗原阳性，肝功能检侧值不超过1.5倍，标体承保 高血压：走智能核保，二级高血压（160/100）以下可以通过，标体承保 PS：达尔文2号，不支持医保卡外借核保~
N5
达尔文2号总结
总的来说，达尔文2号是目前重疾赔1次的重疾险中，疾病保障做到了市场最优水平，但也正是这一点，它的价格有点小贵。
想要获得达尔文2号最优秀的保障，每年得多掏100-400元左右的保费，具体怎么买，就看看你的钱包咯~
达尔文2号上线时间：下周一（2019年11月25日）
达尔文2号购买地址：哆啦A保公众号菜单的【保险商城】
如果你对达尔文2号的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询许老师（13480626020）免费定制方案，选最便宜的。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦，前阿里产品专家，保险测评人。
2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...
找到两个小伙伴：徐老师（10年保险从业）和宋老师（5年保险从业），一起死磕保险，用你听得懂的话，测评保险，帮你花最少的钱，买最好的保险。
愿：天下没有难买的保险！
2019哪些保险，值得买？成人重疾险：2019最新11款，优秀重疾险推荐！
少儿重疾险：儿童重疾险，如何挑到最好的？
癌症多次赔：全国19款癌症多次赔重疾险对比测评
人寿险：2019定期寿险，哪款最便宜？
防癌险：高血压、糖尿病也能买的防癌险
教育金：2019少儿教育金哪款收益高？
《重疾险选购宝典》2019第二节——消费型重疾险【共13款】
第三节——2019少儿重疾险【共18款】
2019年保险配置方案家庭方案：7类家庭保险配置方案，全齐了！
少儿方案：0-14岁最全少儿保险配置指南
老人方案：给父母买保险，5套方案又好又便宜！
单身方案：单身一族，如何精打细算买保险？
甲状腺、乳腺、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳、肝血管瘤、胆囊息肉、胆囊炎、胆结石、脂肪肝、肾炎、肾结石、肾积水、尿酸高/痛风、输尿管、膀胱结石、急性肾小球肾炎、急性尿路感染、强直性脊柱炎、腰间盘突出、腰椎盘突出、心脏、痛风、肺炎、贫血、新生儿疾病、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、卵巢囊肿、多囊卵巢综合症、HPV/TCT、肝病 甲状腺结节 高血压 甲亢 糖尿病 宫颈炎 新生儿黄疸、早产儿 乳腺疾病
点“在看”，传递你的保险善意